재테크5 퇴직연금 AI투자일임 (방치 문제, 로보어드바이저, 수수료) 퇴직연금 가입자의 절반 이상이 원리금보장형 상품에만 돈을 묵혀두고 있다는 통계가 있습니다(출처: 금융감독원). 제가 처음 이 수치를 봤을 때 솔직히 남 얘기가 아니었습니다. 저도 IRP 계좌를 만들어놓고 2년 가까이 예금 상품 하나만 넣어둔 채 거의 잊고 살았으니까요.퇴직연금이 방치되는 이유, 구조적 문제다퇴직연금을 방치하는 분들을 보면 게으른 게 아니라 막막한 겁니다. 계좌를 열면 펀드 목록이 수십 개씩 뜨는데, 어떤 기준으로 고르고 얼마나 자주 바꿔야 하는지 알려주는 곳이 없습니다. 제가 직접 써봤는데, 선택지가 너무 많으면 오히려 아무것도 선택 못 하게 되더라고요.여기서 퇴직연금의 특성을 짚고 넘어갈 필요가 있습니다. IRP(Individual Retirement Pension), 즉 개인형퇴직연금.. 2026. 8. 3. 예테크 전략 (단기예금, 파킹통장, 특판적금) 최고 연 10%짜리 적금, 정말 연 10%를 다 받을 수 있을까요? 저도 처음엔 당연히 그렇다고 생각했습니다. 그런데 직접 상품설명서를 들여다보고 나서야 생각이 완전히 바뀌었습니다. 고금리 시대에 예금과 적금을 어떻게 조합해야 실제로 손에 쥐는 이자가 늘어나는지, 제가 직접 부딪히며 정리한 전략을 공유합니다.단기예금과 파킹통장, 자금 목적부터 나눠야 합니다예테크를 처음 시작했을 때 저는 모든 돈을 무조건 금리 높은 정기예금 하나에 몰아넣는 게 정답이라고 생각했습니다. 그런데 막상 써보니 예상치 못한 지출이 생겼을 때 선택지가 없다는 게 가장 큰 문제였습니다. 예금을 통째로 깨야 했고, 그 순간 중도해지이율이 적용되면서 그동안 쌓인 이자의 상당 부분이 사라졌습니다.중도해지이율이란 만기 전에 예금을 해지할 .. 2026. 8. 3. 변액보험 (구조 분석, 장단점, 가입 전 확인) 변액보험 가입자의 중도 해지율은 꾸준히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 금융감독원 자료에 따르면 변액보험의 7년 이내 해지 비율이 전체 계약의 상당 부분을 차지합니다. 제가 처음 이 수치를 봤을 때, '이 상품을 제대로 이해하고 가입한 사람이 얼마나 될까'라는 생각이 먼저 들었습니다. 투자와 보험을 동시에 준비할 수 있다는 설명은 매력적이지만, 구조를 모르고 들어가면 오히려 손실로 끝날 가능성이 높은 상품이 바로 변액보험입니다.구조 분석: 보험료가 전액 투자되지 않는다변액보험의 핵심 구조를 이해하려면 '사업비'부터 짚어야 합니다. 사업비란 보험사가 계약 체결·유지·관리에 드는 비용으로, 납입한 보험료에서 이 사업비와 위험보험료를 먼저 떼어낸 뒤 나머지 금액만 펀드에 투입됩니다. 저도 처음에는 "납입하는 .. 2026. 7. 27. 비상금 통장 (필요성, 적정 금액, 관리 방법) 솔직히 말하면, 저는 꽤 오랫동안 비상금 통장이 "그냥 좀 남는 돈 모아두는 곳" 정도라고 생각했습니다. 그러다 자동차 수리비가 갑자기 터졌고, 준비된 돈이 없어 카드 할부로 막았는데, 다음 달 카드 대금이 불어나면서 그달 생활이 통째로 흔들렸습니다. 그때서야 비상금이 단순한 저축이 아니라 재무 안전망이라는 걸 몸으로 배웠습니다.비상금 통장, 왜 필요한가비상금 통장의 필요성을 두고 "요즘 같은 고금리 시대에 그냥 예금이나 적금에 넣으면 되지 않나"라고 생각하는 분들도 있습니다. 저도 처음엔 그랬습니다. 그런데 적금은 중도 해지하면 이자가 거의 사라지고, 주식이나 ETF(상장지수펀드, 여러 종목을 묶어 주식처럼 거래하는 펀드 상품)는 급하게 팔면 손실이 날 수 있습니다. 비상금에는 즉시 출금이 가능하고 원.. 2026. 7. 10. 국민성장펀드 (세제혜택, 투자방법, 장기투자) 재테크 공부를 하다 보면 어느 순간 벽에 부딪히는 지점이 있습니다. ETF나 개별 종목을 고르는 건 익숙해졌는데, AI나 반도체 같은 첨단산업에 어떤 방식으로 자금을 배분해야 할지 감이 잘 안 잡히는 그 지점 말입니다. 저도 한동안 그 고민을 안고 있었는데, 국민성장펀드를 살펴보면서 한 가지 선택지를 진지하게 검토하게 되었습니다.세제혜택과 투자 구조, 숫자로 뜯어보기처음 국민성장펀드를 접했을 때 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 정부가 추진하는 정책형 펀드라고 하면 수익보다 정책 목적이 앞서는, 다소 밋밋한 상품일 거라고 막연히 생각했거든요. 그런데 세제혜택 구조를 들여다보니 생각보다 설계가 촘촘했습니다.핵심은 소득공제(所得控除)입니다. 소득공제란 과세 대상이 되는 총소득에서 일정 금액을 빼주는 제도로, .. 2026. 6. 20. 이전 1 다음