노후준비3 퇴직연금 AI투자일임 (방치 문제, 로보어드바이저, 수수료) 퇴직연금 가입자의 절반 이상이 원리금보장형 상품에만 돈을 묵혀두고 있다는 통계가 있습니다(출처: 금융감독원). 제가 처음 이 수치를 봤을 때 솔직히 남 얘기가 아니었습니다. 저도 IRP 계좌를 만들어놓고 2년 가까이 예금 상품 하나만 넣어둔 채 거의 잊고 살았으니까요.퇴직연금이 방치되는 이유, 구조적 문제다퇴직연금을 방치하는 분들을 보면 게으른 게 아니라 막막한 겁니다. 계좌를 열면 펀드 목록이 수십 개씩 뜨는데, 어떤 기준으로 고르고 얼마나 자주 바꿔야 하는지 알려주는 곳이 없습니다. 제가 직접 써봤는데, 선택지가 너무 많으면 오히려 아무것도 선택 못 하게 되더라고요.여기서 퇴직연금의 특성을 짚고 넘어갈 필요가 있습니다. IRP(Individual Retirement Pension), 즉 개인형퇴직연금.. 2026. 8. 3. 퇴직연금 디폴트옵션 (적용대상, TDF, 상품선택) 솔직히 말하면, 저도 DC형 퇴직연금에 가입해두고 3년 가까이 한 번도 들여다본 적이 없었습니다. 회사가 알아서 해주겠거니 싶었는데, 막상 확인해보니 원금에서 거의 늘어나지 않은 금액이 대기성 계좌에 고스란히 잠겨 있었습니다. 그때 처음으로 퇴직연금 디폴트옵션(Default Option), 즉 사전지정운용제도라는 걸 제대로 찾아보게 됐습니다.디폴트옵션 적용 대상, 나도 해당될까?제가 처음 이 제도를 접했을 때 가장 먼저 든 의문이 바로 "나도 해당되는 건가?"였습니다. 퇴직연금에는 크게 세 가지 유형이 있습니다. DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), 그리고 IRP(개인형퇴직연금)입니다.여기서 DB형이란 회사가 약속한 금액을 퇴직 시 지급하는 방식으로, 적립금 운용 자체를 회사가 맡습니다. 그래서 가.. 2026. 8. 3. 변액보험 (구조 분석, 장단점, 가입 전 확인) 변액보험 가입자의 중도 해지율은 꾸준히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 금융감독원 자료에 따르면 변액보험의 7년 이내 해지 비율이 전체 계약의 상당 부분을 차지합니다. 제가 처음 이 수치를 봤을 때, '이 상품을 제대로 이해하고 가입한 사람이 얼마나 될까'라는 생각이 먼저 들었습니다. 투자와 보험을 동시에 준비할 수 있다는 설명은 매력적이지만, 구조를 모르고 들어가면 오히려 손실로 끝날 가능성이 높은 상품이 바로 변액보험입니다.구조 분석: 보험료가 전액 투자되지 않는다변액보험의 핵심 구조를 이해하려면 '사업비'부터 짚어야 합니다. 사업비란 보험사가 계약 체결·유지·관리에 드는 비용으로, 납입한 보험료에서 이 사업비와 위험보험료를 먼저 떼어낸 뒤 나머지 금액만 펀드에 투입됩니다. 저도 처음에는 "납입하는 .. 2026. 7. 27. 이전 1 다음