KB국민은행 기업금융 (생산적금융, 무료컨설팅, 바로ERP)

솔직히 말하면, 저도 처음엔 은행이 기업한테 컨설팅까지 무료로 해준다는 말을 반쯤 흘려들었습니다. 그런데 실제로 중소기업 운영 사례들을 들여다보면서 생각이 바뀌었습니다. KB국민은행이 2030년까지 93조 원 규모로 추진 중인 생산적 금융은 단순 대출 확대가 아니라, 담보가 부족해도 기술력이 있으면 지원받을 수 있는 구조로 설계되어 있습니다. 이 글에서는 제가 직접 확인한 핵심 서비스 세 가지를 중심으로 실제로 써먹을 수 있는 방향으로 정리해보겠습니다.

생산적 금융이란 뭔지, 왜 지금 주목해야 하는가

제가 처음 '생산적 금융'이라는 단어를 접했을 때는 그냥 정책 홍보용 표현이겠거니 했습니다. 그런데 내용을 파고들수록 기존 금융과 방향이 다르다는 걸 느꼈습니다.

생산적 금융이란, 경제 성장에 실질적으로 기여할 수 있는 기업과 산업에 자금을 집중 공급하는 금융 정책을 말합니다. 쉽게 말해, 돈을 빌려주는 것 자체가 목적이 아니라 그 자금이 고용과 기술과 성장으로 이어질 수 있는 곳에 흘러가도록 설계한 방식입니다.

KB국민은행은 이 방향으로 2030년까지 93조 원을 투입하겠다고 밝혔습니다(출처: KB Think 기업금융 지원 페이지). 지원 대상은 디지털, AI, 에너지, 친환경 산업부터 국가 SOC 사업, 기술혁신기업, 스타트업까지 폭넓게 설정되어 있습니다.

여기서 주목할 변화가 하나 있습니다. 기존 은행 심사는 재무제표 중심이었습니다. 그런데 앞으로는 특허 보유 현황, 연구개발(R&D) 투자 비율, 고용 창출 실적 같은 비재무 지표도 신용평가 모델에 반영됩니다. 여기서 비재무 지표란, 재무제표에 숫자로 잡히지 않는 기업의 잠재력을 측정하는 항목들을 의미합니다. 즉, 매출은 작아도 기술력이 탄탄한 기업이 혜택을 받을 수 있는 구조로 바뀌는 것입니다.

제 경험상 이런 변화는 기술 기반 스타트업이나 제조 중소기업에게 분명히 유리하게 작용할 수 있습니다. 다만, 새로운 평가 모델이 현장에서 얼마나 일관되게 적용될지는 조금 더 지켜봐야 한다는 생각도 있습니다.

• 디지털·AI·에너지·친환경 산업 집중 지원
• 특허·R&D·고용창출 등 비재무 지표 반영 신용평가 모델 도입
• 담보 부족 기업도 기술력으로 심사받을 수 있는 구조
• 수출기업 대상 보증료 최대 100% 지원(최대 2천만 원) 및 보증비율 최대 95%

요약: 생산적 금융은 재무제표가 약해도 기술력과 성장 가능성으로 지원받을 수 있는 새로운 기업금융 방식으로, KB국민은행은 2030년까지 93조 원 규모로 이를 추진 중입니다.

 

무료 컨설팅, 실제로 써볼 만한가

기업을 운영하다 보면 자금보다 더 막막한 순간이 있습니다. 세무 처리를 잘못하고 있는 건 아닌지, 가업승계를 준비해야 하는데 어디서부터 시작해야 할지, 특허는 있는데 이걸 어떻게 활용해야 할지 같은 문제들입니다. 전문가 상담을 받으려면 수백만 원이 기본이다 보니, 대부분의 대표님들이 그냥 감으로 결정하는 경우를 제가 직접 여러 번 봤습니다.

KB국민은행의 KB Wise 컨설팅은 이 부분을 무료로 연결해주는 서비스입니다. 회계사, 세무사, 변리사, 경영 전문가가 직접 참여하며, 재무진단, 세무진단, 원가분석, 기업가치 평가, 지식재산권 자문까지 폭넓게 다룹니다.

특히 제가 의미 있다고 생각한 부분은 가업승계 컨설팅입니다. 여기서 가업승계란 창업주가 기업을 자녀나 후계자에게 넘기는 과정 전체를 말하는데, 이 과정에서 발생하는 주식가치 평가, 증여세 절세 전략, 법인전환, 기업분할, M&A 구조 설계까지 사전에 검토할 수 있다는 것은 중견기업이나 오너 기업 입장에서 상당한 가치가 있습니다.

다만, 무료라는 표현에 너무 기대를 걸기 전에 한 가지는 확인해야 합니다. 대상 요건을 충족해야 하며, 일부 기업은 영업점 판단에 따라 이용 여부가 결정됩니다. 그러니 먼저 가까운 영업점에 직접 문의해보는 것이 가장 빠릅니다. 문제가 생긴 뒤 찾아가는 것보다, 아직 여유가 있을 때 한 번 받아보는 편이 훨씬 도움이 된다는 게 제 생각입니다.

SME 전담 지점장 방문 상담도 함께 활용하세요

KB국민은행은 중소기업(SME) 전담 지점장이 직접 기업을 방문해 상담을 진행하는 서비스도 운영하고 있습니다. SME란 Small and Medium-sized Enterprise의 약자로, 우리말로는 중소기업을 의미합니다. 대출 상담에서 끝나는 것이 아니라 운전자금, 시설자금, 외환업무, 수출입 금융, 성장 전략까지 함께 다룹니다. 바쁜 대표님들이 은행 방문 시간을 쪼개지 않아도 된다는 점에서, 제가 보기엔 꽤 현실적인 서비스라고 생각합니다.

요약: KB Wise 컨설팅은 세무·회계·법률·가업승계까지 무료로 받을 수 있는 서비스로, 문제가 생기기 전에 미리 한 번 활용해보는 것이 실질적으로 도움이 됩니다.

 

바로ERP, 이게 생각보다 실무에서 체감이 큽니다

솔직히 이건 예상 밖이었습니다. ERP와 은행을 연결한다는 개념 자체는 알고 있었지만, 실제로 이게 얼마나 실무 시간을 줄여주는지는 경험하기 전엔 잘 몰랐습니다.

기업에서 자금 관련 업무를 해보신 분들은 아실 겁니다. 급여이체, 거래처 송금, 계좌 잔액 조회 같은 일들이 하루에도 여러 번 반복됩니다. 그때마다 인터넷뱅킹에 별도 접속하고, OTP 인증하고, 다시 ERP로 돌아오는 과정이 쌓이면 하루에 꽤 많은 시간을 씁니다.

KB국민은행의 바로ERP는 ERP(Enterprise Resource Planning) 시스템, 즉 기업의 회계·인사·구매·생산 등 전 업무를 하나의 프로그램으로 통합 관리하는 시스템과 은행 계좌를 직접 연동합니다. 덕분에 ERP 화면 안에서 바로 송금하고, 계좌 잔액을 확인하고, 급여 이체까지 처리할 수 있습니다. 이체수수료도 면제됩니다.

제가 직접 이 서비스를 쓰는 기업 담당자에게 확인해봤을 때, 가장 크게 달라진 점은 "은행 접속 때문에 하던 일을 멈추는 일이 없어졌다"는 것이었습니다. 단순해 보이지만, 이게 매일 반복되면 누적 효과는 상당합니다.

물론 ERP를 이미 도입한 기업이라야 효과가 큽니다. ERP가 없는 상태에서 이 서비스만 먼저 도입하는 건 순서가 맞지 않습니다. 현재 어떤 ERP 솔루션을 쓰고 있는지 확인한 뒤, 연동이 가능한지 KB국민은행 담당자에게 먼저 문의해보는 것이 현실적인 접근입니다. KB국민은행 서비스 가입 자체는 무료이며, ERP 솔루션 이용료는 해당 업체 정책을 별도로 확인해야 합니다(출처: KB국민은행 공식 홈페이지).

요약: 바로ERP는 ERP 시스템과 은행 계좌를 직접 연결해 송금·조회·급여이체를 한 화면에서 처리하는 서비스로, ERP를 이미 쓰는 기업이라면 실무 효율이 체감될 만큼 달라집니다.

 

자주 묻는 질문

Q. 생산적 금융 지원, 신청하려면 어디서부터 시작해야 하나요?

A. 별도의 통합 신청 창구가 있는 것이 아니라, 가까운 KB국민은행 영업점을 방문하거나 SME 전담 지점장 상담을 신청하는 것이 첫 번째 단계입니다. 상담을 통해 지원 대상 여부, 신용평가 기준, 적합한 상품을 함께 확인하는 방식으로 진행됩니다. 당장 자금이 필요하지 않더라도 사전 상담을 해두면 나중에 훨씬 빠르게 움직일 수 있습니다.

 

Q. KB Wise 컨설팅은 어떤 기업이 이용할 수 있나요?

A. 대상 요건을 충족하는 기업에게 무료로 제공되며, 일부 기업은 영업점 담당자의 판단에 따라 이용 가능 여부가 결정됩니다. 창업 초기 기업부터 가업승계를 준비하는 중견기업까지 폭넓게 해당될 수 있으니, 먼저 담당 영업점에 직접 문의해 조건을 확인하는 것이 가장 정확합니다.

 

Q. 수출기업이 아니면 수출입 금융 지원을 받을 수 없나요?

A. 그렇지 않습니다. 소재·부품·장비, 뿌리산업, 방위산업 등 일정 요건을 갖춘 수입기업도 관련 금융 지원을 받을 수 있습니다. 수입신용장 개설이나 KB Payment Usance 같은 수입 관련 금융 상품도 운영 중이므로, 수출기업이 아니더라도 해외 거래가 있다면 한 번 확인해볼 만합니다.

 

Q. 바로ERP는 어떤 ERP 솔루션과 연동되나요?

A. 다양한 ERP 솔루션과 연동이 가능하며, 현재 회사에서 사용 중인 ERP가 대상인지는 KB국민은행 담당자에게 직접 확인하는 것이 정확합니다. KB국민은행 서비스 가입 자체는 무료이고, ERP 프로그램 자체 이용료는 해당 솔루션 업체 정책을 별도로 확인해야 합니다.

 

결론

기업을 운영하면서 가장 뼈저리게 느끼는 것 중 하나가, 좋은 제도가 있어도 모르면 못 쓴다는 사실입니다. KB국민은행의 생산적 금융, KB Wise 컨설팅, 바로ERP는 각각 자금 조달, 경영 판단, 업무 효율이라는 기업의 핵심 고민에 직접 닿아 있는 서비스들입니다.

제 경험상 대부분의 대표님들이 문제가 생긴 뒤에야 금융기관을 찾습니다. 하지만 자금이 필요하기 전, 세무 문제가 터지기 전, 가업승계를 고민하기 시작하기 전에 한 번 상담을 받아두면 선택지가 훨씬 넓어집니다. 적어도 1년에 한 번은 기업금융 담당자와 이야기를 나눠보는 것을 추천합니다. 지원 조건과 세부 사항은 기업 상황마다 달라질 수 있으니, 가까운 KB국민은행 영업점에서 직접 확인하는 것이 가장 빠른 길입니다.

참고: https://kbthink.com/startup/finance-support.html